Оценка развития системы страхования вкладов на примере реорганизации банкротства Коммерческого банка города Баотоу в Китае

Благодаря постоянному совершенствованию финансовой системы и открытию рынка банковская сфера стала важной основой национальной экономики. Однако быстрое развитие финансового рынка привело к возникновению различных рисков для банков в области кредитования, ликвидности и других операций, которые зачастую приносят значительные убытки вкладчикам. В целях защиты законных прав и интересов вкладчиков, а также эффективного предотвращения и урегулирования финансовых рисков во всем мире широко внедрена система страхования вкладов. В данной статье на примере банкротства и реорганизации китайского коммерческого банка Baotou City Commercial Bank проанализирована существующая литература для понимания концепции страхования вкладов, объединен практический опыт США, России и Южной Кореи для оценки развития китайской системы страхования вкладов, а также рассмотрены проблемы, возникшие в практике работы этой системы. Мы пришли к выводу, что недостатками китайской системы страхования вкладов являются зависимость от государства в отношении каналов финансирования, ранняя идентификация рисков, зависимость от единого центра регулирования. На основе этих выводов в данной работе предлагается ряд целевых рекомендаций по улучшению системы страхования депозитов, направленных на повышение ее эффективности.

With the continuous improvement of the financial system and the opening up of the market, the banking industry has become an important pillar of the national economy. However, the rapid development of the financial market has led to various risks for banks in lending, liquidity and operations, which often cause significant losses to depositors. In order to protect the legitimate rights and interests of depositors, as well as to effectively prevent and resolve financial risks, the deposit insurance system has been widely implemented around the world. This paper uses the example of the bankruptcy and reorganisation of Baotou City Commercial Bank in China to analyse the existing literature to understand the concept of deposit insurance, combines the practical experience of the United States, Russia and South Korea to evaluate the development of China’s deposit insurance system, and considers the problems encountered in the practice of this system. We conclude that the shortcomings of the Chinese deposit insurance system include dependence on the government for funding channels, early risk identification, a single triggering criterion, and incomplete market-based withdrawal from the deposit insurance fund. Based on these findings, this paper proposes a set of targeted recommendations to improve the deposit insurance system to enhance its efficiency.